韋禮安: 「扣掉每月生活費，幾乎80%收入都放在經營公司與ETF投資上。」他坦言，當歌手又開公司，職涯上已承受相當高的風險，因此投資上應選擇相對穩健的ETF。其實早在13年前，剛上大學的韋禮安就在父親的規劃下，開始定期定額買基金，直到現在都還持續扣款。出身書香世家的他，父母皆是外文系教授，「家人在投資理財上很保守，當初也是先跟爸爸討論，才慢慢開始投資海外ETF。」韋禮安解釋。
我認為韋禮安的投資觀念真的不錯，他知道藝人的職涯風險也知道投資指數型被動ETF的必要性。許多人都喜歡投個股，但我仍認為你投資組合裡面大部分應該以投資被動型的指數ETF為主，個股偶爾手癢投資即可。
投資組合裡面除了配置股票型ETF，也應該要有債券型ETF，用來降低你投資組合的波動度。投資組合裡面，股票型與債券型ETF的比重應該各配置多少主要還是看個人的風險承受能力，若你現在還年輕，風險承受能力高，投資組合全部配置股票型ETF也沒問題。一般來說投資組合裡面股票型與債券型ETF的比重分配，最簡單的方法可以用你的年齡來做參考，也就是說當你年紀愈大，投資組合宜愈保守，債券型ETF比重就要愈高。假設你現在20歲，那你的投資組合可以配置20%的債券型ETF、80%的股票型ETF；若你現在80歲，那你的投資組合可以配置80%的債券型ETF、20%的股票型ETF。隨著你年紀的增長，慢慢提升債券型ETF在你投資組合的比重。
要將你的投資組合維持你所想要的股、債比例，必須定期執行「再平衡」的動作。假設你希望你的投資組合未來一段時間都維持20%債券型ETF、80%股票型ETF的配置，那麼你可以每一季都按照股8債2的比例投入資金購買ETF。假設2019年年底時，你投資組合裡面有80萬台幣的股票型ETF、20萬台幣的債券型ETF。到2020年底，因為股票上漲、債券下跌，使投資組合股票型ETF上漲至90萬台幣、債券型ETF減少至18萬台幣，你投資組合的股、債比例變成83.3%(90萬/108萬)、16.7%(18萬/108萬)，這時候要執行「再平衡」，使你投資組合重回股80%、債20%的比例，股票型ETF要從90萬降至86.4萬(86.4萬/108萬=80%)，債券型ETF要從18萬增加至21.6萬(21.6萬/108萬=20%)，那麼你就要賣出3.6萬的股票型ETF、買進3.6萬的債券型ETF。
聽到這裡，大家是否覺得要定期執行「再平衡」的動作很麻煩呢? 其實還有一個更簡單的方法，那就是只買一檔AOA ETF，這檔ETF會自動執行「再平衡」的動作，使AOA ETF永遠維持股80%、債20%的比例。若是想自己執行「再平衡」策略，可以投資VTI、AGG這兩檔ETF，VTI是投資整體美股市場的ETF，AGG是投資整體美債(包含公債、公司債)市場的ETF。
下面我們來看看，2008年12月到2020年7月，定期定額只買一檔AOA ETF VS定期定額買VTI、AGG這兩檔ETF並自己執行「再平衡」使投資組合維持股8債2比例的績效差異。我們假設這段期間每季都投入1,000美元的金額。定期定額只買一檔AOA ETF到2020年7月會成長至89,705美元，金額加權平均報酬率(money-weighted rate of return)為8.72%。買VTI、AGG這兩檔ETF到2020年7月會成長至106,296美元，金額加權平均報酬率(money-weighted rate of return)為11.43%。
這樣看起來，定期定額買VTI、AGG這兩檔ETF並自己執行「再平衡」的績效、波動度優於定期定額只買一檔AOA ETF。造成這樣的原因在於，AOA幫你自動執行「再平衡」，因此他的管理費也收得較高(0.25%)。相較之下，VTI、AGG的管理費只有0.03%、0.04%。因此，雖然AOA看起來績效比較差，但是若沒有時間自己做「再平衡」，採取懶人投資法，定期定額買AOA ETF也是不錯的選擇。