許多朋友聽到投資理財可能第一個直覺反應就是投資股票，其實股票只是眾多投資工具的一種，而大家最常聽到的台股也只是股票的其中一種。投資工具大約包含股票、債券、房地產、外匯、原物料、藝術品這幾項。股票、債券算是一般大眾比較能夠參與投資的工具。房地產雖然單價高，距離我們好像很遙遠，但是一般大眾其實也可以透過REITs(不動產投資信託基金)去投資房地產、當包租公。關於如何投資REITs，之後會再另外寫文章討論。外匯、原物料、藝術品我不熟先跳過XD
我們先從大家比較熟悉的股票談起，大多數的人平常工作、生活都在台灣，因此對台灣股市也比較熟悉，可能也只投資台股，但其實台灣股市只占整體全球股市的一小部分。從世界股價指數MSCI ACWI Index來看，全球股市市值約47.23兆美元，其中成熟國家股市市值佔87.6%(市值41.4兆美元)，新興國家股市市值佔12.4%(市值5.84兆美元)。台灣被歸類在新興國家，台股市值34.65兆台幣，約1.15兆美元，也就是說台股市值只佔全球股市市值2.44%左右(台灣GDP約占全球GDP 只有0.19%，台股佔全球股市2.44%，其實算高了)。
我們來看看只投資單一國家跟分散投資全世界的差異在哪裡? 我們舉幾個大家比較熟悉的國家來看，過去10年，投資全球、美國、日本、中國、韓國、台灣的總報酬率分別為120.37%、212.73%、137.78%、20.95%、42.42%、105.74%。每個國家的投資報酬率其實差異蠻大的，假設你只投資自己國家的股市，又剛好你生在中國，那麼過去10年你總共只能拿到悲慘的20.95%報酬率。這時候你或許又會想: 美國好棒棒，過去10年總報酬率有212.73%，中國好爛，我全押美國就好了，或者只投資台灣也不錯，過去10年總報酬率也有105.74%。
如果你這麼想的話，我們來看看今年(2020年)的情況，假設在今年1/1你就預知中國會爆發新冠病毒，你會怎麼投資呢? 一般人一定會覺得: 中國這個極權國家，爆發新冠病毒，去年貿易戰又被美國修理得那麼慘，經濟一定大崩潰，塊陶啊! 絕對不能投資中國股市!
結果可能會讓你跌破眼鏡，今年以來受疫情影響，全球股市跌了6.88%，好棒棒的美國也跌了6.55%，防疫做得不錯的台灣也跌了3.67%。把病毒傳給全世界的罪魁禍首中國呢? 今年以來中國股市居然只跌了0.38%! WTF! 你如果只看股市表現，可能還會覺得中國是全世界疫情控制最好的國家呢。
因此，我認為投資第一個重要的概念是: 分散投資，不要單押一種投資工具，也不要單押投資一個國家或一個區域，因為你永遠無法預測過去看起來投資報酬率不錯的投資工具或國家，未來的報酬率是否也能繼續維持。
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